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生命保険見直し | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
見直しを怠っていると思わぬ損をしたり、万が一の事態に対応しきれなくなってしまう可能性がありますので、必ず定期的に契約内容を見直しましょう。
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保険を見直す方法生命保険の見直しは「保険証券」の内容をチェックすることで行います。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
主契約の見直し契約している保険の種類が証書に記載されていますので、必要な目的にあった保険かどうか見直しましょう。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
特約の見直し特約が複数ある場合、特約の役割を整理しておき「主契約」と「特約」を上手に組み合わせて、必要なものだけに絞り込むようにしましょう。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
名義の見直し結婚や出産などによる名義変更をしていない場合が多いので、「契約者」「被保険者」「受取人」の名義は必ず定期的な確認が必要です。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
保険料の見直し主契約・特約それぞれの内訳保険料が証書に記載されていますので、過剰な保障で家計に負担を与えていないか見直して、過不足ない保険料を心がけましょう。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
保障額の見直し充分に保障されていない場合は論外ですが、過度な保障で高い保険料を払い続けるのももったいないので、適正な保障額の見極めが重要です。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
期間の見直し「主契約」と「特約」で保険期間や保障期限が異なっていることも多いので、必要な保障が必要な時期にきちんとカバーされているか見直しましょう。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
見直し後の検討見直し後は基本に立ち戻って、自分にさらに適した保険を探して変更したり、加入しなおしたりすることになりますが、現在の保険を解約せずに活かせる方法もありますので、複数の解決策がないか検討してみましょう。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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検討後の対応策 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
保険の契約をやめたい別の保険会社に契約を切り替える場合は、診査などにひっかかり新しい保険に加入できない可能性もありますので、必ず次の保険の契約が成立してから解約するようにしましょう。（解約をしてしまうと原則的には契約を元に戻すことはできません） | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
契約している保険を活用したい「契約転換制度」とは現在契約している保険を解約せず、同じ保険会社の別の保障の保険を契約する方法で、現在契約している保険の責任準備金や積立配当金を「転換価格」として新しい契約の一部に充当するので、新規で契約するより保険料を安く抑えることができます。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
契約内容の変更をしたい契約の変更には「中途増額・減額」といって現在契約している保険の保障を増額したり減額したりする方法や、「特約中途付加」といって現在契約している保険に特約を追加する方法があります。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
保険料の払込をやめたい「払済保険」とは保険料の払込みが困難になったが、解約はせずに契約を継続しておきたいときのためのもので、その時点の解約返戻金をもとに養老保険などの保障額の少ない保険に変更できます。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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