保険料と配当金の仕組み

保険料は被保険者の年齢や加入時期によって異なり、同じ保障内容でも保険会社によって大きく金額が異なる場合があります。
いざというときの保障の対価として払い込む保険料ですが、決して安いものではありませんので、仕組みをしっかり理解しておきましょう。

保険料算出の仕組み

保険料は次の3つの予定率をもとに計算され、保険会社が将来の保険金の支払いに充てる「純保険料」と保険事業を運営するための「付加保険料」の2つで構成されています。
純保険料は「予定死亡率」「予定利率」の2つの予定率から、付加保険料は「予定事業費率」から計算されます。

生命保険会社が「保険の契約期間内にどのくらいの人が死亡するか」を予測した比率を予定死亡率といいます。

生命保険会社が「預かった保険料を運用してどれくらいの収益を出せるか」を見込んだ比率を予定利率といいます。

生命保険会社が「保険会社の事業運営に必要な諸経費がどれくらいかかるか」を見込んだ比率を予定事業費率といいます。

保険料の払い込み

保険料はさまざまな経路で払い込むことができ、まとめて払うほど保険料の負担を軽減できます。

配当金の仕組み・受け取り

保険料は3つの予定率をもとに算出されますが、実際は予定どおりの結果になるとは限りません。
予定と実際の差によって剰余金が生じた場合、剰余金の還元として契約者に分配されるお金のことを「配当金」といいます。
ただし、保険には「有配当保険」と「無配当保険」があり、無配当保険の場合には配当金はありません。