生命保険を選ぶ手順

生命保険を選ぶ際は、保障の対象となる「現在の生活」と「将来の生活」をできるだけ正確に考え、ベースとなる「主契約」をしっかり選ぶことが重要です。
その上で、足りない保障は「特約」を上手に組み合わせて補っていくのが、生命保険の基本的な選び方になります。

（1）保険の目的を決める

まず初めに「誰の」「何のための」保険なのか、保険の目的を明確にしておきましょう。
目的をしっかり決めておかないと、いろんな不安に目が向いてしまい、保険を選ぶのが非常に困難になってしまいます。

（2）保障と支出のバランスを考える

目的が決まったら、必要な保障を得るために支払う保険料を生活に支障のない範囲で検討します。
高額の保険で生活が苦しくなってしまっては本末転倒ですが、保障が不足していては保険の意味がなくなってしまうので、バランスよく考えていかなければなりません。

（3）契約する際の注意点

最終的な契約の段階では、「誰が契約して」「誰が保険料を支払い」「誰が保険金を受け取る」のか、決めなければなりません。
この組み合わせで保険にかかる税金が異なるので、安易に決めずにしっかり検討しましょう。

加入する保険が決まったら、契約の前に保険会社から「ご契約のしおり」を受け取ります。
契約内容や保険商品についての重要事項が記載されているので、申し込み前に必ず内容を確認して、不明点がある場合は説明を求めるようにしましょう。

契約内容に間違いがないことを隅々まで確認したら、申込書に「契約者」と「被保険者」がそれぞれ署名・捺印（なついん）して「保険金受取人」を申込書に記入し、「ご契約のしおり」を受け取っている場合は、受領印の欄に押印します。
契約の際に使用した印鑑は、契約後も諸手続きに使用するので大切に保管しておきましょう。

被保険者は自分の健康状態や既往症について、告知書や指定の医師の診査に「事実を正確に告げる」義務があります。
偽りの告知などの告知義務違反があった場合は、保険金や給付金が受け取れなくなったり、契約を解除される場合もあるので、ありのままに告知しましょう。

（5）契約のキャンセル

申込後に契約を撤回したい場合は、「クーリング・オフ制度」を利用できます。
一般的には「第1回保険料充当金領収書の交付日」もしくは「申込日」のいずれかの遅い日を含めて、8日以内ならば申し込みを撤回でき、保険料は返金されます。

「クーリング・オフ制度」を利用して撤回する場合、生命保険会社の支社か本社あてに撤回の旨を書面（はがきや封書）で郵送します。
ただし、契約にあたって医師による診査を受けた場合や、保険期間が1年以内の契約の場合、および生命保険会社の営業所で申し込みをした場合は、この制度が適用されないので注意が必要です。